الإدارة المالية للمشروع الصغير: افصل فلوسك عن فلوس الشغل

الإدارة المالية للمشروع الصغير مش محتاجة برنامج محاسبة. محتاجة شوية عادات بسيطة تمنع موقف بيحصل لناس كتير: سحبت أرباح الشهر كلها وصرفتها على البيت، وبعدها بأسبوعين الموسم بدأ والإعلان اللي شغال محتاج يتضاعف، ومفيش جنيه في جيب الشغل. إنت كنت بتكسب فعلًا، بس مش عارف الفلوس راحت فين.

افصل الحسابات

طول ما فلوس الإعلانات وفلوس البيت في محفظة واحدة، عمرك ما هتعرف المشروع بيكسب ولا إنت بتصرف عليه من جيبك من غير ما تاخد بالك.

افتح وسيلة استلام للشغل بس. محفظة موبايل على رقم تاني، أو حساب بنكي، أو إنستاباي على حساب غير الشخصي. دي اللي تستلم عليها سحوباتك من المحفظة في تحسين. وكارت الإعلانات على فيسبوك وتيك توك يتربط بيها هي، مش بكارتك الشخصي.

وخد لنفسك مرتب في ميعاد ثابت. مرة أو مرتين في الشهر بمبلغ معروف، مش كل ما تحتاج تسحب. ولو اضطريت تدفع إعلان من فلوسك الشخصية، اكتبها سلفة للشغل ورجّعها من أول سحب.

كده رصيد حساب الشغل في أي وقت هو الحقيقة. لو بينزل شهر ورا شهر، المشروع خسران حتى لو المبيعات شكلها حلو.

قسّم كل سحب أول ما يوصل

أي مبلغ يوصلك من تحسين قسّمه ساعتها، مش آخر الشهر. النسب دي مثال لحد في مرحلة نمو، وإنت عدلها على وضعك: 40% للإعلانات، 20% احتياطي، 10% تشيله للضرايب بعدين، و30% مرتبك.

لو سحبت يوم الخميس 3,000 جنيه مثلًا: 1,200 للإعلانات، 600 احتياطي، 300 للضرايب، و900 ليك تصرفهم براحتك من غير ما تحس بذنب.

في أول 3 شهور زوّد الإعلانات والاحتياطي وقلل مرتبك، المشروع لسه بيقف على رجله. ولما الاحتياطي يوصل للرقم اللي هنتكلم عليه تحت، حوّل نسبته لمرتبك أو للإعلانات. أما خانة الضرايب فهي مجرد فلوس متشالة على جنب، مش حساب ضريبي. التفاصيل في الدرس الجاي عن الضرائب.

لو المحفظة ما بتسمحش تقسّم جواها، استخدم وسيلتين: واحدة للإعلانات بتصرف منها، وواحدة للاحتياطي والضرايب ما تتلمسش. والمرتب يتحول لحسابك الشخصي.

الفلوس اللي على الورق غير اللي في إيدك

أخطر جملة ممكن تقولها: المحفظة فيها 8,000 جنيه. بص على الأقسام زي ما شرحنا في درس محفظة الأرباح. الأرباح المتوقعة دي طلبات لسه ما اتسلمتش، وممكن ما تتسلمش. اللي في فترة الضمان اتسلم بس مستني 10 أيام حق الإرجاع تخلص. الجاهز للسحب بس هو فلوسك. وده بس اللي تخطط عليه إعلانات.

الجنيه اللي بتصرفه على إعلان النهارده مش بيرجعلك النهارده. الإعلان بيجيب طلب، وفريق التأكيد بيكلم العميل خلال 24 ساعة. بعد التأكيد التوصيل بياخد من يومين شغل في القاهرة والجيزة والإسكندرية، لحد 5 أيام شغل في الصعيد وسيناء ومطروح والبحر الأحمر. بعد التسليم 10 أيام ضمان. وبعدها السحب متاح يومين بس، الأحد والخميس، والحد الأدنى 50 جنيه.

مثال: صرفت على إعلان يوم السبت 1 في الشهر. الطلب اتأكد الأحد 2، واتسلم في الجيزة التلات 4. الضمان بيخلص حوالي يوم 14. لو 14 جه جمعة، أقرب سحب الأحد 16. يعني فلوس الإعلان رجعت بعد أكتر من أسبوعين، وأطول لو العميل في الصعيد.

إنت محتاج كام مقدمًا

الحسبة بسيطة: الصرف اليومي على الإعلان مضروب في عدد الأيام اللي الجنيه بياخدها لحد ما يرجع.

لو بتصرف 200 جنيه في اليوم، والجنيه بياخد عندك حوالي 18 يوم، يبقى فيه حوالي 3,600 جنيه محبوسين في الدورة قبل ما أول ربح يرجع. ولو قررت في الموسم تخليها 400 في اليوم، هتحتاج 3,600 كمان من الاحتياطي، عشان أرباح الأيام الجديدة مش هتوصل قبل أسبوعين.

وده بالظبط اللي بيوقّع اللي سحب كل حاجة للبيت. بيقف متفرج في أول أسبوعين من الموسم، وهما أهم أسبوعين.

خلي السحب ليه نظام. الأحد اسحب الجاهز لو فوق 50 جنيه وقسّمه على طول. الخميس اسحب تاني وقسّم، وحدد ميزانية الإعلان للأسبوع الجاي على الجاهز والاحتياطي بس، مش على المتوقع.

دفتر المصروفات

اللي مش مكتوب مش هتعرف تديره. وهو كمان اللي هتحتاجه لما تيجي تتعامل مع الضرايب.

شيت بسيط، كل سطر فيه التاريخ، البند، الفئة، المبلغ، اتدفع منين، ورقم الإيصال. مثلًا يوم 3 شحن رصيد إعلانات فيسبوك 600 جنيه من محفظة الشغل، والمرجع فاتورة ميتا. يوم 8 سحب أرباح من تحسين 2,400 على إنستاباي، والمرجع إيصال التحويل. الأرقام دي توضيحية. والفئات اللي تكفيك: دخل، إعلانات، تشغيل زي النت والتطبيقات، فريق لو عندك مودريتور، مرتب، احتياطي، ضرايب.

فريق تحسين بيرفق إيصال التحويل مع كل طلب سحب جوه المحفظة. نزّله واحفظه في فولدر باسم الشهر. ونزّل فواتير فيسبوك وتيك توك من إعدادات الدفع وحطها في نفس الفولدر. سمّي الملفات بطريقة واحدة، زي 2026-10-08_سحب_تحسين_2400. وآخر الشهر ممكن تصدّر طلباتك Excel من تحسين وتقارنها بالسحوبات.

وآخر كل شهر خد ربع ساعة: إجمالي اللي سحبته، ناقص الإعلانات والتشغيل والفريق. ده صافي الشهر. لو طلع أقل من المرتب اللي حولته لنفسك، يبقى إنت بتاكل من رأس مال المشروع.

احتياطيك يكفي كام أسبوع

رقم واحد يقولك تقدر تلحق الموسم ولا لأ: رصيد الاحتياطي مقسوم على اللي بتصرفه على الإعلانات في الأسبوع.

لو الاحتياطي 4,200 وبتصرف 1,400 في الأسبوع، يبقى معاك 3 أسابيع. وعشان الجنيه بياخد حوالي أسبوعين لتلاتة لحد ما يرجع، أنا شايف الحدود دي معقولة: أقل من أسبوعين يبقى خطر، قلل مرتبك شوية وزوّد الاحتياطي، ومتضاعفش أي حملة. من 2 لـ 4 كمّل بنفس النسب وزوّد الإعلان بالراحة. أكتر من 4 تقدر تضاعف الحملات الناجحة وانت مطمن.

احسب الرقم ده كل خميس بعد السحب. ولو موسم منتجك قرّب، شوف تقويم مواسم البيع، وابدأ تكبّر الاحتياطي قبلها بشهر مش في أسبوعها.

ولو عندك أرباح من برنامج الدعوات، قسّمها بنفس الطريقة. دي فلوس الشغل برضه.

أول خطوة النهارده: افتح وسيلة دفع للشغل، وافتح محفظتك، وطبّق التقسيم على آخر سحب استلمته.

الدرس الجاي: ضرائب التجارة الالكترونية في مصر: إمتى تسجّل وتتعامل ازاي.